新規契約者に対してサラ金は利用限度額を低くして、少額融資を行います。
しかし利用しているうちに、「今の限度額では物足りない！」と感じるようになった方もいらっしゃると思います。
そんなとき頼りになるのが増額です。
今回はサラ金で増額を行う際に知っておきたい審査のポイントをご紹介します。
目次
増額とは？
増額とは、現在利用しているサラ金の利用限度額を引き上げることです。
増額はご自身で申請する方法もありますが、サラ金側で引き上げる方法もあります。
（サラ金側で引き上げる場合、事前に案内を出す場合と自動的に引き上げる場合の2種類があります。）
続いて、増額で利用限度額を引き上げることによってもたらされるメリットをご紹介します。
増額のメリット
サラ金を増額するメリットは借り入れ件数が少なくなる、金利が低くなるの2点あります。
詳しく確認してみましょう。
① 利用限度額が高くなり他社借り入れ件数が少なくなる
増額を行うと利用限度額が高くなるため、新たな借り入れ先と契約する必要がなくなります。
新たな借り入れ先が増えると、デメリットも増えるのをご存知でしょうか？
1つ目は、返済先や返済日の管理が複雑なることです。
サラ金の返済方法はバラエティに富んでおり、口座振替、ATM、ネットなど利用できます。
また、利用する銀行口座が違うなんてことも。
いくつも借り入れ先がある場合、延滞の原因になりかねません。
また、合計の借り入れ残高が分からなくなることもデメリットです。
現在の借り入れ先の利用限度額を増額すれば、返済先が増えることなく、ストレスなく借り入れを行うことができます。
② 金利が低くなり総返済額が減る
利息制限法では借り入れ金額に対して金利が定められる仕組みになっています。
表にあるように、左の借り入れ金額に対して右の上限金利が定められています。
| 借り入れ金額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20%／年 |
| 10万円以上100万円未満 | 18%／年 |
| 100万円以上 | 15％／年 |
借り入れ金額が高ければ高いほど金利は低くなります。
そのため最初は借り入れ金額が少ない分、上限金利が設定されます。
ところが、これまで5万円を借り入れていた方が15万円に増額すると、金利は20%から18%に下がることが多いです。2％の差でも総返済額に換算すると、数万円の差になることも。
金利はそれぞれのサラ金ごとに規定しているため一概には言えませんが、金利が下がる可能性が高いということは覚えておきましょう。
サラ金の増額審査で見られるポイント
続いてサラ金の増額審査でチェックされるポイントをご紹介します。
新規契約の審査とは基準が異なるため注意が必要です。
申し込み時よりも収入は減っていないか
もともと高収入の方はあまり関係ありませんが、平均的な年収を稼いでいる方で100万円ほど年収が下がっていると増額審査は落ちてしまう
サラ金は総量規制の対象であるため、利用限度額が年収の3分の1までと決められています。
例え10万円20万円の差だとしても、今の借り入れ額が年収の3分の1を超えるようでしたら増額はできません。
むしろ現在の利用額を下げられてしまうこともあるため注意しましょう。
ブラックリストに登録されていないか
ブラックリストとは、延滞や債務整理を行った際に信用情報機関に事故情報として記録される状態を表します。
ブラックリストに登録される原因として最も多い延滞は、短くても5年間は信用情報に記録され、その間は各種ローンやクレジット契約を一切行うことができません。
もちろん増額も見送られます。
勤務先が変わっていないか
勤務先が変わっている場合、再度在籍確認が行われます。在籍確認が取れない場合は増額を行うことができません。
在籍確認についての詳しい内容についてはこちらの記事をご覧ください。⇒『サラ金審査の在籍確認はどのように行われるの？電話以外の確認方法は？』
増額可能なタイミングは利用してから半年～1年後
増額が可能になるタイミングは利用開始して半年～1年は必要です。
また、この期間は延滞等の問題を一切起こしていないことが条件です。
1年以上利用している方は、サラ金からの増額案内を待つ、または自ら申し込むかで、増額審査を受けましょう。
① サラ金からの増額案内を待つ
1年以上延滞なしで利用していると、サラ金側から増額の案内が届くことがあります。
案内が来た場合、自分で申し込むよりも審査に通る可能性は高いです。
しかし必ず審査に通るとは言い切れません。
先ほどご紹介した審査のポイントを確認して、落ちる方の特徴に当てはまる方は注意が必要です。
② 自ら増額を申し込む
サラ金に直接連絡して増額を申し込むこともできます。
この場合、基本的に電話で増額申請を行いますが、申請すればすぐに審査が行われます。
1年以上利用している方で、属性や信用情報に問題が見当たらない場合は、審査に通る可能性は高いです。
しかし、利用目的が他社の返済に充てるため、またはギャンブルなど明らかな散財目的の場合は増額が見送られることもあります。
サラ金で増額を行う際のポイント
サラ金の増額には、他社借り入れ件数を増やさず融資額を上げることができる、金利が低くなるなどメリットが多いです。
しかし、増額時も審査が行われ申し込み時からマイナスな変化がある場合は増額が見送られる、または減額されることもあるので注意しましょう。
増額審査の申し込み方法もいくつか種類があるため、ご自身がどのような方法で申し込むかを事前にサイトで確認しましょう。