「多重債務」
自己破産で人生がどん底まで落ちてしまう方に多い特徴です。
多重債務者とは複数社から借入を行っている方を指しますが、彼らは現在の借入件数に飽き足らず、新たな借入先を求めて今日もさまよっています。あなたもその一人になりかけていませんか？
今回は、他社借入件数はサラ金の審査にどのように影響するのかをご紹介します。
目次
サラ金は他社借入件数が何件までなら借入可能？
サラ金の審査基準の一つに「他社借入」をチェックする項目があります。他社借入状況は信用情報から確認することが可能なので、嘘をつくことができません。
他社借入状況は大まかに分類すると、件数と金額の2種類に分けられます。
まずは他社借入件数からご紹介。
他社借入件数が3件以内なら新規契約可能
現在の他社借入件数が3件以内なら新規契約が可能です。
これまで1社からも借入を行ったことがない方よりも、過去に借入を行い完済実績がある方の方が審査では有利になることもあります。理想は1社のみの利用ですが、2～3社でも審査に落ちることはないためご安心ください。
反対に、3件以上あると審査では低く評価され、審査に落ちる原因になることも。では、この他社借入で、サラ金の担当者は申し込み者のどのような点をチェックしているのでしょうか？
他社借入件数でみられるポイント
他社借入件数でみられるポイントは、申し込み者の信用度です。
例えばあなたが、友人から「お金を貸してほしい」と言われたとします。その友人が何人からもお金を借りていたら、「返済できるのだろうか…」と不安な気持ちになりませんか？
サラ金の担当者も同じです。あなたが他に何社からも借入を行っていれば、信用度が低くなります。
また友人の話に戻ります。あなたの友人が過去に他の人から借りていたとします。そのお金を貸した側の人が「お金はすぐに返済されたよ、しかも少し多めに。」と言われれば、安心して貸すことができますよね。
サラ金の担当者も同じです。あなたが他社で借入を行っていたとしても、完済実績があればそれは信用に繋がります。
他社借入状況の一つ目、借入件数についてはご理解いただけたでしょうか？
次章では、他社借入状況の二つ目、借入金額についてご紹介します。
サラ金は他社借入金額はいくらまでなら借入可能？
他社借入金額は、あなたが現在どれくらいのお金を借りているかを確認する項目です。金額はズバリ、年収の3分の1以下であれば新規契約を行うことができます。
なぜ3分の1以下なのでしょうか？
年収の3分の1以内なら新規契約も追加融資も可能
サラ金は貸金業法で、1利用者に融資できる金額が「年収の3分の1まで」と定められています。
そのため、現在全てのキャッシング業者から借り入れている金額の合計が年収の3分の1以下の場合は新規契約を行うことができます。しかし、それ以上の場合は新規契約はもちろん、現在利用中のキャッシング業者でも追加融資を行うことができないため注意しましょう。
年収の3分の１を超えている場合
あなたの借入金額が年収の3分の1を超えている場合、どのサラ金に申し込んでも審査に通ることはありません。
しかし、収入や勤務先によっては銀行カードローンの審査には通ることもあります。銀行カードローンは貸金業者として分類されていないため、総量規制の対象外です。そのため、利用限度額が年収の3分の1以上に設定されることも。
銀行カードローンはサラ金よりも審査が厳しいと言われていますが、公式にはそのように発表されていません。また、審査の「甘い」「厳しい」は申し込んだ方の主観によります。
高所得者の方、これまで延滞などの問題を起こしていない方は、一度銀行カードローンを検討してみるのもいいかもしれません。
（参考；『サラ金と銀行カードローンの違いは？審査内容から金利まで徹底比較！』）
他社借入件数が多い方におすすめしたい「おまとめローン」
「自分は４社申し込んでいる…これを返済するまでは件数を減らすことはできないのか」と落胆している方に朗報です。実は他社借入件数が多い方も挽回するチャンスがあります。それがおまとめローンです。
おまとめローンとは？
おまとめローンとは、複数社あるキャッシング業者を１社にまとめるローンを指します。複数社あるローンをまとめることで利息が減る、返済日が少なくなるなどのメリットが生じます。
これらのメリットであなたの生活が見違えるほど変わるはずです。具体的にどのように変わるのかご紹介します。
利息が減る分、総返済額が少なくなる
利息が減ると総返済額が少なくなります。返済では利息がどれくらいの割合を占めているかご存知でしょうか？おまとめローンを行った方で、毎月55,000円も返済額が減ったという方がいます。その方は以前5社から借入を行っており、毎月12万円の返済を行っていました。しかし、その約半分の金額は利息や手数料。元金は65,000円しか返済していませんでした。
そうなればなかなか総返済額は減りませんし、利息も安くなりません。
おまとめローンは総返済額が減らないという悪循環を打破できる強い味方なのです。
返済のスケジュール管理が楽になる
返済日が少なくなることで、スケジュール管理が楽になります。延滞の心配もありませんし、返済にかかる手数料も減らすことができます。返済日が近づくとなんとなくブルーになりませんか？返済日は少ないに越したことはありませんよね。
おまとめローンを利用する際の注意点
「おまとめローンってメリットだらけだな！」と喜んでいる方。実は注意点もあるのです。
おまとめローンは月々の返済額を減らし生活の負担を減らすことができるのが最大のメリットですが、おまとめローンに借り換えることで、総返済額が増えることもあるのです。
それは返済期限が延長された場合です。返済期限が延長されれば当然月々の返済額を減らすことができます。しかし、延長された分利息を多く支払うことになるのです。
おまとめローンを利用する前は月々の返済額以外に、総返済額と返済期間に着目して返済シミュレーションを必ず行いましょう。
新規契約を行わず限度額を増やしたい方は「増額」もおすすめ
他社借入が多い方はおまとめローン以外にも、「増額」という方法があります。増額とは、現在利用中のキャッシング業者で、利用限度額を引き上げることです。
増額に関してはこちらの記事をご覧ください。
⇒『サラ金で増額を行うために知っておきたい審査のポイント』