簡単に借りられることがメリットのサラ金ですが、「うっかり支払期限を忘れていた」なんて方も多いのではないでしょうか？また、これから住宅や車の購入を検討されている方ならなおさら延滞が審査にどのように影響するか心配でたまりませんよね。
今回はサラ金でやってしまった延滞が各種ローンの審査にどのように影響するかご紹介します。
目次
サラ金の延滞とは？
まずは、サラ金の延滞の定義についてご紹介します。延滞とは、信用情報の事故情報のひとつです。延滞と見なされた瞬間、あなたの信用情報は延滞という事故情報が登録されてしまいます。では、どれくらいの期間支払いを滞らせていると信用情報に延滞記録が登録されてしまうのでしょうか？答えは3か月です。
信用情報機関に登録されるまでの期間
「１か月も延滞しているなんて支払う気がないとしか思えない…」と疑問を抱く方もいらっしゃるでしょう。もちろん、支払いを滞らせた翌日からサラ金の担当者は支払いの取り立てを行います。
まずは、債務者の携帯電話に連絡をします。この時点では女性の担当者が連絡することが多いのですが、更に数日たっても音沙汰がない場合は男性担当者が連絡を掛けたりもします。少し緊張感が増しますよね。
1週間程度音沙汰がなければ、自宅に郵便物が届きます。郵便物の中身は誓約書や返済計画書などです。脅迫文が届くわけではないのでご安心ください。
1か月以上反応がない場合は、担当者が自宅に訪問します。大手サラ金は法律で訪問時間が限定されていること、近隣に借金の回収だとばれないよう丁寧に訪問します。自宅に来たからと言って、闇金のように非常識な時間に来る、あるいは大声で怒鳴りつけるなどの取り立ては行われないのでご安心ください。
サラ金の延滞が及ぼす各種ローン審査への影響
続いて、サラ金の延滞が住宅ローンや自動車ローンなどの各種ローン、またはクレジット契約にどのように影響するかご紹介します。サラ金の延滞は信用情報機関に5年間登録され続けます。その期間に各種ローンやクレジットの新規契約は行えるのでしょうか？
住宅ローン審査への影響
サラ金の延滞は、住宅ローンを組む際の審査に影響します。住宅ローンは融資額が大きいことから延滞はもちろん、利用しているだけでも審査でマイナス評価になることもあります。（完済済みの場合は審査に影響しないという住宅ローンもあります。）
延滞や債務整理などの事故情報が登録されている方は、登録期間が経過し事故情報が消去されるまで待つのが得策でしょう。
（参考：『サラ金からの借り入れは住宅ローンの審査に影響する？』）
自動車ローン審査への影響
自動車ローンの審査でもサラ金の延滞は影響します。自動車ローンは住宅ローンに比べて融資額が低めですが、延滞があると審査はかなり厳しくなると考えていいでしょう。
自動車ローンは総量規制対象外であるため、現在サラ金を利用している分には影響は少ないです。また、利用していたサラ金を完済している場合もほとんど影響しません。
カードローン審査への影響
他社のサラ金や銀行カードローンなどで新規契約を行う場合も、延滞記録が登録されていると審査通過は厳しいでしょう。カードローンの審査は住宅ローンと同じくらい信用情報を重視します。信用情報では事故情報はもちろん、現在他社から何件借りているか、金額はいくら借りれているかをチェックします。特にサラ金は総量規制の対象なので、借り入れ金額は年収の3分の1以下までに制限されます。
話を戻しますが、延滞はどのローンを組む際も審査でマイナス評価になります。続いては、ご自身の延滞とどのように向き合うかご紹介します。
延滞の確認方法
「自分の信用情報に延滞が登録されているかがわからない」「延滞登録されているのは知っているけれど、あとどれくらいの期間かがわからない」など、ご自身の信用情報が気になりますよね。今章では、ご自身の延滞をどのように確認するかご紹介します。
信用情報機関を調べる
信用情報は自分で確認できるのをご存知でしょうか？開示申請を行えば、延滞を含む事故情報や他社借り入れ状況などが把握できます。審査に申し込む前に知っておきたいですよね。
まずは、あなたの利用するサラ金が加盟している信用情報機関を調べましょう。国内の信用情報機関は日本信用情報機関（JICC）、株式会社シー・アイー・シー（CIC）、一般社団法人全国銀行協会（JBA）の3機関あります。8割のサラ金は日本信用情報機関に、一部のサラ金はCICに加盟しています。
信用情報機関へ開示申請する
続いて、信用情報機関へ開示申請を行います。
| 信用情報機関 | 開示方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| 日本信用情報機関（JICC） | Web（パソコン・スマホ）／窓口／郵送 | Web or 郵送…1,000円、窓口…500円 |
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC） | Web（スマホ）／窓口／郵送 | Web or 郵送…1,000円、窓口…500円 |
| 一般社団法人全国銀行協会（JBA） | 郵送 | 1,000円 |
それぞれ本人確認書類の提出が必要です。運転免許証やパスポート、住民票、健康保険証などから1点または2点必要になります。それぞれの信用情報機関のサイトから確認してみましょう。
まとめ
延滞について何となくご理解いただけたでしょうか？サラ金を延滞すると信用情報に事故情報として登録されます。多くの延滞情報は5年間登録されますが、その期間にクレジットやローンの新規契約を行おうと思っても審査では厳しく評価されるでしょう。
まずは、ご自身の信用情報を確認すること、延滞情報が登録されている場合は延滞情報が消えるまで申し込みを避けることがポイントです。やみくもに申し込み過ぎると、申し込みブラックとして新たな事故情報が登録されるので注意が必要です。